Si alguna vez te has encontrado con un gasto imprevisto que no has sabido afrontar, probablemente te interese aprender a gestionar tus finanzas personales. Pequeños cambios en tu día a día pueden suponer un importante giro que te asegure la estabilidad económica a corto y a largo plazo al ganar consciencia de dónde y cuándo destinas tus ingresos y ahorros.
Tener tus finanzas ordenadas no quiere decir que tengas que dejar de disfrutar de tu dinero o preocuparte cada vez que compras algo. Simplemente se trata de aprender a organizar mejor tus ingresos y ahorros, para que puedas hacer frente a imprevistos, ahorrar y vivir tu día a día sin estar preocupado. En este artículo, además de explicarte por qué son importantes las finanzas personales y para qué sirven, te enseñaremos seis trucos para planificar y gestionar tus finanzas personales para principiantes.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales son la forma en que una persona organiza y administra su dinero y sus bienes. Incluyen aspectos como controlar los ingresos, planificar los gastos, ahorrar, gestionar las deudas y, cuando es posible, invertir.
¿Para qué sirven las finanzas personales?
Una vez conoces qué son, vamos a ver para qué sirven las finanzas personales. Las finanzas personales sirven para administrar de forma eficiente tus ingresos y tus gastos, ya sea de forma individual o de tu unidad familiar. Su objetivo es conseguir una buena estabilidad económica, evitando gastar más de lo que se tiene y permitiendo alcanzar objetivos futuros.
¿Por qué son importantes las finanzas personales?
Saber gestionarlas te permite tener una mejor educación financiera y un buen control sobre tus préstamos, además de ofrecerte una óptima forma de gestionar posibles imprevistos y evitar deudas que podrían poner en peligro tu situación económica.
¿Cuáles son los trucos para gestionar tus finanzas personales?
Te explicamos a continuación seis trucos muy efectivos para tener contraladas tus finanzas personales:
Haz un presupuesto mensual
El primer paso que debes seguir para tener una mejor educación financiera es organizar mejor tu dinero es saber con claridad cuánto ganas y cuánto gastas cada mes. Para ello, puedes hacer una lista sencilla con todos tus ingresos, como tu sueldo, y después anotar todos tus gastos.
También puedes anotar cuáles de estos gastos son fijos y cuáles variables, separando por grupos y fijando una cantidad para cada uno: ocio, comida, transporte, facturas… Puedes utilizar la conocida regla 50/30/20: 50% para necesidades básicas, 30% para deseos y 20% para el ahorro.
Una vez creada esta lista puedes comenzar a crear tu presupuesto mensual, adaptándolo a tu vida diaria. Recuerda que la idea es ser constante y adquirir con el tiempo una mayor educación financiera, por lo que si te pones límites demasiado estrictos será difícil mantenerlos a largo plazo. Es importante también crear un apartado dentro de tu presupuesto dedicado al ahorro, también para poder hacer frente a algún gasto inesperado.
Registra y revisa tus gastos
Muchas veces no conocemos exactamente en qué nos gastamos el dinero y, a fin de mes, podemos llevarnos una sorpresa. Apuntar todos los gastos puede ayudarte a descubrirlo y a tener una mejor gestión de tus finanzas, por lo que una vez tengas la lista general de gastos e ingresos, es hora de registrar y analizar más detalladamente tus gastos.
Para ello no es necesario utilizar una herramienta complicada y es más sencillo de lo que suena, incluso puedes hacerlo en una libreta. Lo importante es que, a final de mes, tengas registrados tanto los gastos grandes como los pequeños, conocidos como «gastos hormiga».
Además, también convendría revisar si estás pagando servicios que ya no utilizas, alguna suscripción a la que no recurras o alguna aplicación a la cual no le das el uso que le dabas antes. Al realizar una revisión mensual de tus gastos te permitirá analizar tu verdadera situación financiera, controlando la gestión de tus deudas, y los préstamos que tienes en ese momento, entre otras ventajas.
Crea un plan de ahorro
Uno de los errores más comunes es pensar «ahorraré lo que me sobre a final de mes». El problema es que, en muchas ocasiones, no disponemos de liquidez en ese momento y no terminamos construyendo ese «colchón» para ahorros y poder hacer frente a imprevistos.
Para gestionar mejor tus finanzas personales, una alternativa a este pensamiento es destinar una determinada cantidad a ahorros justo cuando recibes tu nómina. Incluso, podrías dividir esta cantidad en grupos: para imprevistos, para algún objetivo concreto…
Además, si es posible, puedes programar una transferencia automática para que el dinero pase directamente a una cuenta de ahorro cada mes, convirtiendo el ahorro en un hábito.
Como mencionábamos al principio, es importante que estos objetivos tengan una finalidad a largo plazo, por lo que no es necesario empezar apartando una cantidad muy elevada, ya que lo importante es que los puedas mantener y adaptar a tu estilo y condiciones de vida.
Crea un fondo de emergencia
Parte de la cantidad que ahorras mensualmente, como se indicaba en el truco anterior, debería estar destinada a la creación de un «fondo» de emergencia reservado exclusivamente para situaciones inesperadas: cubrir un gasto que no esperabas, hacer frente a un periodo sin ingresos, una reparación costosa…
La idea de la creación de este fondo de emergencia es evitar tener que pedir un préstamo o utilizar una tarjeta de crédito cuando aparece un problema, consiguiendo así una mejor salud financiera. La construcción de este fondo, como se mencionaba, debe ser mantenida en el tiempo, por lo que se deberá avanzar de manera progresiva y adaptada a tu ritmo de vida.
Finanzas personales para principiantes: evita gastos impulsivos
Antes de comprar algo, especialmente si necesitas pedir un préstamo, debes analizar si la adquisición de ese producto o servicio es realmente necesario y, más importante, si puedes hacerle frente.
En las compras que no sean urgentes, una estrategia sencilla es esperar 24 horas antes de comprar. Durante ese tiempo, tras hacer un repaso por cómo se encuentran en ese momento tus finanzas personales, puedes analizar si realmente necesitas el producto o si simplemente te apetecía comprarlo en ese momento.
Además, si ya tienes deudas, es importante estudiar y conocer cuánto dinero debes y cuánto estás pagando de más por pedirlo prestado. Convendría también analizar el uso de tus tarjetas y las cuotas mensuales que tienes en ese momento.
Algunas deudas pueden tener unos intereses elevados y terminar costando bastante más de lo que pensabas inicialmente. Por eso, además de la lista de gastos e ingresos mencionada anteriormente, conviene hacer una lista de tus deudas y organizar un plan para ir pagándolas poco a poco.
Inversión y educación financiera
Cuando ya tienes controlados tus gastos, has conseguido ahorrar y tienes un fondo para emergencias, puedes empezar a informarte sobre cómo hacer que parte de tus ahorros pueda crecer con el tiempo. Aquí es donde aparece la inversión, y entenderlo puede mejorar tu educación financiera.
Invertir significa utilizar tu dinero en determinados productos con la intención de obtener una ganancia en el futuro. Sin embargo, invertir siempre implica algún nivel de riesgo y no se puede garantizar que vayamos a ganar dinero.
Antes de contratar cualquier producto financiero, es importante entender cómo funciona y qué costes tiene. Algunos términos pueden parecer complicados, como TAE, TIN o comisiones, pero conocer su significado puede ayudarte a saber cuánto vas a pagar o cuánto puedes obtener.
En conclusión
Aplicando estos seis trucos podrás lograr una mejor gestión de tus finanzas personales, lo que te dará una mayor libertad económica en tu día a día y una mejor planificación de tu futuro.
Para lograr una mejor gestión de tus finanzas personales es necesario, como se mencionaba, una buena educación financiera. Hacer un análisis de cuáles son tus deudas y cómo vas a solucionarlas, que préstamos tienes abiertos y el uso que le das a tus tarjetas, además de las cuotas mensuales que se te cargan a la cuenta puede llevarte a un importante ahorro de cara a tu futuro.
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas que nos hacen con más frecuencia. Si tienes alguna duda y no está aquí, escríbenos.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales son la gestión eficiente de los gastos e ingresos (recursos monetarios) y bienes de un individuo para manejar su economía a corto, medio y largo plazo.
¿Qué es lo más importante de las finanzas personales?
En general, los cuatro pilares fundamentales de las finanza personales son los ingresos, los gastos, el ahorro y la inversión. Gestionarlos eficientemente te puede ayudar a tener un mejor estilo de vida.
¿Qué es la regla 50/30/20?
La rgela 50/30/20 es un práctico métood para gestionar tus finanzas personales. Consiste en dividir tus ingresos mensuales en tres grandes categorías: un 50% estaría destinado a necesidades, un 30% a deseos y un 20% a ahorro en inversión.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero ahorrada exclusivamente para hacer frente a gastos imprevistos y urgentes sin endeudarte.
¿Cómo puedo hacer mi plan de ahorro?
A la hora de crear tu plan de ahorro debes marcas un motivo de ahorro, es decir, marcarte un objetivo. Para lograrlo, es importante que analices tus ingresos y gastos y los separes en gastos imprescindibles y menos importantes, para saber cuáles podrías reducir.
